신용점수를 올리고 잘 관리하는 방법 및 신용카드 사용 요령과 연체 피하는 법

신용 점수란?

우리가 알고 있는 신용점수는 금융기관이 개인의 신용도를 평가하는 수치입니다. 이 신용 점수에 의해 대출 한도, 금리, 카드 발급 등의 여러 금융 거래에 직접적인 영향을 받게 됩니다. 신용점수는 일반적으로 1점에서 1000점까지 매겨지고 이때 매겨지는 점수가 높을수록 금융거래를 할 때 유리한 조건으로 진행 가능합니다.

신용카드 사용이 어떻게 신용 점수에 영향을 미치는가?

평상시 우리가 사용하는 신용카드의 사용 내역이 개인의 신용점수 관리에 매우 중요한 역할을 합니다. 이때 적절하게 이용한 카드 사용은 자신의 신용점수를 올리는 데 도움이 됩니다. 하지만 무분별하게 신용카드를 사용하게 되면 연체가 발생하게 되고, 이런 상황은 오히려 점수를 급격히 떨어뜨릴 수 있습니다.

신용카드의 올바른 사용 방법

• 적은 금액이라도 매월 꾸준히 신용카드 사용하기: 만약 연체 등의 위험을 부담하고 싶지 않아 신용카드를 전혀 사용하지 않으면 그 개인에게는 신용 활동 이력이 쌓이지 않습니다. 그러므로 매월 본인의 소비 가능한 한도 내에서 일정 금액을 사용하고 결제하는 습관을 만드는 것이 중요합니다.
• 신용카드 사용은 전체 한도의 30% 이내로 사용하기: 각자 개인마다 사용하는 신용카드에는 사용 가능한 한도 금액이 정해져 있습니다. 이때 본인의 카드 한도 대비 사용 비율을 낮게 유지하면서 사용한다면 신용점수에 긍정적입니다. 신용카드의 사용 비율은 가능하면 전체 한도의 30% 이내로 유지하는 것이 이상적입니다.
• 매월 결제일 전에 전액 상환하기: 신용카드 사용 금액을 결제일 이전에 전액 상환한다면 이자 발생을 막을 수 있을 뿐 아니라 개인 신용 점수에도 좋은 영향을 줍니다. 반면에 카드 결재액을 일부 결제금액만 납부 또는 최소금액만 납부하는 것은 피하는 것이 좋습니다.
• 신용카드를 장기간 사용하고 유지하기: 신용카드는 단기간 사용하고 해지하고, 다른 신용 카드로 갈아타는 것 보다는 본인의 라이프 스타일에 맞게 신중하게 결정해 만든 카드를 오랫동안 사용한 카드 계좌를 유지하게 된다면 신용 이력이 길어져서 신용 점수를 높이는데 도움이 됩니다. 그러므로 불필요하게 오래 사용한 신용 카드 계좌를 해지하지 않는 것이 좋습니다.

신용카드 연체를 피하는 방법은?

• 자동이체 설정하기: 신용카드 대금 결재를 자동이체를 설정해 둔다면 바쁜 일상 중에 결제일을 놓치는 실수를 예방할 수 있습니다. 이때는 추천하는 방법은 본인의 급여일과 카드 대금 결제일을 동일하거나 급여일 직후로 맞추어 자동이체를 설정하는 것이 이상적입니다.
• 카드 결제일을 기억하고 관리하기: 결제일을 기억하기 위해서 매월 결제일을 미리미리 캘린더나 알림 앱에 등록하여 정기적으로 확인해야 합니다. 특히 여러 장의 신용 카드를 이용하는 경우 각각의 카드 결제일을 정확하게 기록하고 관리해야 합니다.
• 카드 금액 미리 결제하는 습관 만들기: 카드 결제금액은 여유가 있을 때 미리 대금을 결제하게 된다면 연체 가능성을 줄일 수 있습니다. 그리고 일부 카드사는 '부분 선결제' 기능을 제공하기도 하므로 이 기능을 적극 활용할 수 있습니다.
• 본인의 카드 사용 금액 수시로 확인하기: 카드 사용 내역은 카드사 앱이나 휴대폰 문자 알림 서비스를 이용해 언제든지 카드 사용 내역을 실시간으로 확인할 수 있습니다. 이를 활용해서 과도한 지출을 예방하고 결제 준비를 미리 할 수 있습니다.

신용점수 관리는 짧은 기간 안에 높은 점수를 올리기는 어렵지만, 꾸준하고 일정하게 신용카드를 적절히 사용하고 무엇보다 연체를 철저히 관리하게 된다면 자연스럽게 신용 점수를 높일 수 있습니다. 특히 초보자라면 매월 작은 금액이라도 꾸준하게 신용 카드의 사용 기록을 남기고, 자동이체 설정과 카드 대금 결제일 관리를 함으로써 연체를 방지하는 것이 신용 점수 관리의 핵심입니다.